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免税退休规划涉及一系列策略和投资工具,为退休生活提供免税或低税的收入来源



这些策略可以帮助个人合法地减少或消除税收负担,通过投资或账户享受税收优惠:免税退休规划。


1. 投资罗斯IRA和罗斯401(k)计划

  • 这些账户的贡献是在缴税后进行的,但在退休时提款是免税的,前提是满足一定条件。如果你预计退休时的税率比现在高,这将特别有利。

2. 利用健康储蓄账户(HSA)

  • HSA提供三重税收优惠:税前贡献、税延增长和免税提取用于合格医疗开支。65岁后,你可以无罚金提取资金用于任何目的,非医疗开支的提款将作为收入征税。

3. 投资市政债券

  • 大多数市政债券的利息收入免征联邦所得税,如果你住在发行债券的州,也可能免征州和地方税。这使得它们成为高税率人士的有吸引力的投资。

4. 使用529大学储蓄计划

  • 对于联邦税,贡献不可扣除,但收益增长免税,且提款时用于合格教育开支也免税。一些州提供贡献的税收扣减或税收抵免。

5. 利用长期资本增益

  • 持有股票或房地产等投资超过一年再出售,可以使得收益适用于长期资本增益税率,这通常低于普通收入税率。虽然不是完全免税,但此策略大幅减少了投资的税收负担。

6. 赠送资产

  • 你可以赠送高达一定限额的资产(2022年为每位接收者16,000美元,2023年为17,000美元)而不触发赠送税,减少你的应税遗产。已婚夫妇可以合并赠送,加倍他们可以免税赠送的金额。

7. 投资永久寿险

  • 永久寿险政策中的现金价值在税后基础上增长,且通常可以免税提取或贷款,金额达到已支付的保费。

8. 利用房地产策略

  • 房地产投资提供多种税收优惠,包括折旧、通过1031交换推迟资本收益以及在一定限额内出售主要住宅可能的免税利润。

9. 最大化慈善贡献

  • 捐赠给慈善机构不仅支持你关心的原因,还提供了税收优惠,特别是当直接捐赠升值证券给慈善机构时,还可以避免支付升值部分的资本收益税。

10. 考虑罗斯转换

  • 将传统IRA转换为罗斯IRA涉及支付转换金额的税款,但可以实现退休时的免税增长和提款。这个策略需要仔细考虑当前和未来的税率。


在实施这些策略时,咨询财务顾问或税务专业人士至关重要,以确保这些策略符合你的个人财务状况和目标。税法复杂且经常变化,因此专业的建议可以帮助你有效地导航。


在实施上述任何策略之前,重要的是要咨询财务顾问或税务专家,以确保所采取的措施符合当前的税法,同时最大化税务效益。不同国家和地区的税法不同,具体应用时需考虑当地法律和税务规定。今天就联系LLFRE



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LEO LIN林

房地产/财务顾问



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