在美常見 教育基金儲備

Updated: Oct 20



華人的虎爸虎媽總是望子成龍望女成鳳,但是一個疫情爆出打亂了多少家長與家庭的規劃。我們知道美國大學,不單單只收住在美國的莘莘學子,也廣納來自世界各地的學生。美國大學入學方式多元,很多國際學生(華人學生)往往經過有計劃的規劃與栽培,都可以進入美國大學就讀。


那麽,美國大學學費年年漲,與此同時,多所優質大學在今年還收到創歷史性新高的申請文件,遠遠超過可以供應的名額。念大學,對華人家庭來說,是無論如何都要幫孩子達標,使命必達的目標。


但是,學費怎麽存?

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►在美常見教育基金儲備:


在美國,一般常見的存教育金的方式有四種:存款、助學金、獎學金以及助學貸款。我們今天就來比較這幾種方式,看哪一種最適合自己,並且探尋是否還有更好的組合方式,可以快速穩定的為孩子上大學攢夠第一桶金。

  • 存錢:是最常見也最廣泛的籌備教育經費方式。父母自己開個賬戶或者開一個投資賬戶來給孩子。但是,這種儲蓄類型的教育基金在稅上沒有任何好處。

  • 助學金(grants):是大部分家庭都會去申請的一種方式,但要看父母親資產狀況和收入狀況。

  • 獎學金:主要面向品學兼優的學生,但是現在能夠申請下來的比例可能不到1%了。

  • 助學貸款:助學貸款其實是一種負債,其實不太建議家長走到助學貸款這一步,因為助學貸款雖然上學的時候不用還,但是畢了業以後,助學貸款的利息是不低的。


►想問一下:


1、存錢開賬戶,用誰的名字?

用父母的名字,因為以後要用的時候可能會有稅務上面的問題。


2、助學金和獎學金,需要還的嗎?

助學金是不用還的,但不是申請了,就一定申請得到。如果家庭的收入過高或者說資產過高的話,就申請不到。那獎學金,顧名思義也不用還,但要看孩子成績,如果孩子不是學霸型的,可能沒辦法。而且獎學金金額也不是很多,要完全Cover學費很難。

若以加州來看,公立大學的學費至少都2萬起跳(僅學費,不含食宿),如果是私立,比如藤校,可能是7到8萬起,所以上面提的四項,不管是存錢、助學金、獎學金還是助學貸款,都沒辦法完全Cover大學四年的學費。



►利用壽險來作大學教育金:


用美國人壽保險來做孩子的教育金計劃,是一個好方法補足上述傳統方式的不足。

當孩子上學的時候拿出來使用,裡面的現金值也是完全免稅的。首先,人壽保險最大的一個好處是,它有一個保障的功能,可以保障家庭的財務。再一個,如果是很適合儲蓄和理財的保險,當裡面有足夠的現金值積累後,等我們要用錢時,可以用保單借款的方式拿出來使用,這樣就完全免掉所有的個人所得稅。

從規劃層面來講,我們可以設計助學金+人壽保險的組合。


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如果以人壽保險做教育金的備用,連續拿了四年以後,保單將會怎樣發展?

保單現金值的部分會繼續地去複利累積。對於這一塊,我們一開始就要去諮詢專業人士,選擇適合的人壽保險來去做教育金計劃,因為保險種類非常多,加上念書與財務規劃是case by case 的,必須結合自身家庭狀況、孩子年紀等方面來量身打造。

 



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LEO LIN/林


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中文教育基金相關網頁


https://www.llfre.com/college-funds-cn

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