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美國指數型保險IUL 一招教你保底鎖利更翻倍獲利!

已更新:2022年10月20日


指數型的保險為什麼可以既有回報又安全?回答這個問題的時候,那一定繞不開「保底鎖利」,因為那是核心基底,非常重要。市場漲,指數跟著漲,直到封頂;市場跌,指數不會跌到負數,至少持平,用曲線圖來呈現就好像爬樓梯,不是直上直下,而是逐層攀升。


Q1:這種根據指數拿利息,是不是直接去投資指數呢?

答案不是的。舉個例子,假設我有100萬,如果一年到期的利息是5%的話,我先拿95萬多一點,放在一年5%的利息下,一年後連本帶利會還我100萬;如果利息是10%,我就拿90萬多一點。照此方法,1年以後我需要多少本,加上利息可以給我100萬的話,我先把這筆錢拿出來,用這筆錢來保底。那剩下的錢去買什麼?我不是直接投資指數,而是投資指數的選擇權。


Q2:什麼是選擇權?它的好處在哪裡?

我們用房地產來解析:如果我今年想買一棟房子,100萬買,一年以後漲成110萬,我賺了10%。可是,當我今天跟一個新的建商買房子,如果新建商要賣預售屋的時候,跟我說付2萬塊定金就可以鎖定這個房子。花這2萬定金的作用在於,第一個,1年以後建商要按照約定的100萬售屋給我;第二個,買的價錢是100萬,這價錢是當初跟建商談好的,如果一年以後房子漲到了110萬,假設此時有人要跟我買,他要出價110萬,而我的成本只有2萬!扣去給建商的100萬、定金2萬,我還賺了8萬!等於用2萬塊錢定金去綁住8萬塊的利潤,這就是選擇權。選擇權的好處是,我鎖住這個價錢以後,要是房子從100萬跌到90萬,那這個房子我就不要了,如果漲的話,所有漲的歸我,虧的話,我最多虧這定金。所以投資指數型萬能保險,其實你主要的錢還在利息戶頭來保底,剩下部分的錢買指數的選擇權。


Q3:為什麼相對於其他國家來說,美國指數型的保險回報高又安全呢?

因為美國有比較好的長期固定收益,所以保底的錢不需要太多。並且,美國這方面的「選擇權」多又好,再加上保險公司資金很多才可以做這樣的操作,因此,大家完全可以用保底的方式來達到好的回報,這也是美國指數型的保險越來越受到海內外很多人士青睞的原因。


 



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LEO LIN/林

Real Estate/Insurance/Annuity Consultant


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