Family at the Table

退休金

不是存出來的,是規劃出來的。只要活著就可以領錢。

什麼方法可以既安全保本,而且還可以有一個相對不錯的回報,最重要的是,他會提供我們永續的終身收入,也就是說即使賬戶裡沒有錢了,只要我人還活著,就還可以繼續拿退休收入,活到幾歲拿到幾歲。
這個方法就是用指數型年金,近些年來指數型年金是做退休規劃非常好的工具之一,他已經開始取代銀行CD和國債市政債券的地位了。指數型年金,不僅有剛才所說的三個特點,而且有些年金還會給出很高的bonus,來使我們退休本金可以錦上添花。所以,對於還有5-10年退休的族群,指數型年金將會是您的一個不二之選。

 

案例一

年金是退休金的一種,也是跟保險公司的一份合約,根據你的投資方式與年紀,保險公司會幫你計算每一年可以提領多少退休金,而且是活多久領多久,活越久領越多,達到終生收入的效果。

55歲

年齡在

$25 萬

在帳戶內存入

11 年

後開始領

$2000

每個月至少可領

 

案例二

60歲

年齡在

$30 萬

在帳戶內存入

6 年

後開始領

$2000

每個月至少可領

 

案例三

65歲

年齡在

$36 萬

在帳戶內存入

2 年

後開始領

$2000

每個月至少可領

 

案例四

70歲

年齡在

$34 萬

在帳戶內存入

2 年

後開始領

$2000

每個月至少可領

 
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通過合理穩妥的計劃為將來帶來一份安心,一份保障,再加之自己的努力,抱負和決心,這何嘗不是我們對生活本來的追求和嚮往。想要最清晰可見的財務規劃,請與我們聯繫。

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​其它退休計劃

​個人退休帳戶IRA

可以让您抵税供款且收益延税增长的退休金账户。個人退休帳戶IRA类似401(k),是Tax-deferred领出时才需要缴税,但能存入的金额上限较低 (2022年最高每年能存入$6,000),所以通常是换工作时Rollover旧的401(k)至传统IRA。相较于401(k),传统IRA可以随时领出 ,但如果未满59½岁,会有10%的罚款。IRA的优点是,可以选择的银行跟投资标的很多,比401(k)弹性。

401(K)计划

美国401K是企业年金。美国的养老金分为两个部分,一部分是国家层面的社会保险金,相当于中国的养老保险,保证就业者退休之后的基本的养老生活。另一部分是企业的养老金计划,401K计划仅是其中重要组成部分。按该计划,企业为员工设立专门的401K账户,员工每月从其工资中拿出一定比例的资金存入养老金账户,而企业一般也按一定的比例(不能超过员工存入的数额)往这一账户存入相应资金。与此同时,企业向员工提供34种不同的证券组合投资计划。员工可任选一种进行投资。员工退休时,可以选择一次性领取、分期领取和转为存款等方式使用。

企业养老金(Pension Plan)

指的是一个人因为年龄或其他因素从职场退出时,公司或雇主必须给予退休僱员的一笔较大额酬劳。这笔金额,僱员可以选择要一次提领全额,或是分期以年金方式领取。退休在不同的国家及职业有不同的法定年龄或工作年资,满此年龄或年资的职员,被视为应该退出职场,将位置让给年轻人。此时雇主必须给予一笔大额金钱作为劳工劳苦一生的奖励,并以此作为不工作后的养老生活费和医疗费来源。退休金一般可分为三种型式:一为国家出资给付的年金,二为以受僱者在职时缴纳退休基金及企业为受僱者提拨金为财源的年金,三为个人为自己退休准备的储蓄投资(例如商业保险、基金投资等)。