这些策略可以帮助个人合法地减少或消除税收负担，通过投资或账户享受税收优惠：免税退休规划。
1. 投资罗斯IRA和罗斯401(k)计划
这些账户的贡献是在缴税后进行的，但在退休时提款是免税的，前提是满足一定条件。如果你预计退休时的税率比现在高，这将特别有利。
2. 利用健康储蓄账户（HSA）
HSA提供三重税收优惠：税前贡献、税延增长和免税提取用于合格医疗开支。65岁后，你可以无罚金提取资金用于任何目的，非医疗开支的提款将作为收入征税。
3. 投资市政债券
大多数市政债券的利息收入免征联邦所得税，如果你住在发行债券的州，也可能免征州和地方税。这使得它们成为高税率人士的有吸引力的投资。
4. 使用529大学储蓄计划
对于联邦税，贡献不可扣除，但收益增长免税，且提款时用于合格教育开支也免税。一些州提供贡献的税收扣减或税收抵免。
5. 利用长期资本增益
持有股票或房地产等投资超过一年再出售，可以使得收益适用于长期资本增益税率，这通常低于普通收入税率。虽然不是完全免税，但此策略大幅减少了投资的税收负担。
6. 赠送资产
你可以赠送高达一定限额的资产（2022年为每位接收者16,000美元，2023年为17,000美元）而不触发赠送税，减少你的应税遗产。已婚夫妇可以合并赠送，加倍他们可以免税赠送的金额。
7. 投资永久寿险
永久寿险政策中的现金价值在税后基础上增长，且通常可以免税提取或贷款，金额达到已支付的保费。
8. 利用房地产策略
房地产投资提供多种税收优惠，包括折旧、通过1031交换推迟资本收益以及在一定限额内出售主要住宅可能的免税利润。
9. 最大化慈善贡献
捐赠给慈善机构不仅支持你关心的原因，还提供了税收优惠，特别是当直接捐赠升值证券给慈善机构时，还可以避免支付升值部分的资本收益税。
10. 考虑罗斯转换
将传统IRA转换为罗斯IRA涉及支付转换金额的税款，但可以实现退休时的免税增长和提款。这个策略需要仔细考虑当前和未来的税率。
在实施这些策略时，咨询财务顾问或税务专业人士至关重要，以确保这些策略符合你的个人财务状况和目标。税法复杂且经常变化，因此专业的建议可以帮助你有效地导航。
在实施上述任何策略之前，重要的是要咨询财务顾问或税务专家，以确保所采取的措施符合当前的税法，同时最大化税务效益。不同国家和地区的税法不同，具体应用时需考虑当地法律和税务规定。今天就联系LLFRE
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LEO LIN林
房地产/财务顾问
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